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安居樂業－資訊業轉行賣保險，結合專業與人脈創業｜邱愛莉 House123
(本文作者為 House123 執行長 邱愛莉，歡迎轉載，註明出處)
之前分享了一個朋友從 R&D 轉行創投業的故事，今天要分享的「安居樂業」案例是另一位朋友轉換跑道的故事。
如果你在一家國際知名的資訊公司擔任專案顧問，你會願意放下優渥的工作，選擇壽險顧問的角色，重頭開始，只為了鍛鍊自己的業務銷售能力嗎？
如果你在壽險業累積了穩定的客戶基礎，忽然有個加入新公司合夥打拼事業的邀約，你願意放手一搏，把握這個冒險的機會嗎？
把這兩個問題問 Albert，他的答案都是：「我願意」，因為這就是他的故事。
Albert （左二）與創業公司夥伴與同事於宜蘭城堡咖啡合影
1. 從資訊新貴跨行當壽險顧問
我的好友 Albert 是我個人很尊敬的朋友。當初會認識他，其實是拜網路所賜。
當時我在資訊業，有考慮轉業，在網路上發現他的 blog，提到他大學唸資管，畢業後在 IBM 六年，擔任專案顧問的工作，收入穩定，後來轉到保德信擔任壽險顧問，因背景相仿，於是留言約見面聊聊天，沒想到後來我沒有轉行，卻反而跟他買了不少保險，而且因為他幫我做的完整規劃，讓我買完保險當天還開心地打電話跟媽媽說，我買到好保險，沒有後顧之憂了。
後來熟識之後，我問他為什麼要放棄 IBM 專案顧問這麼優渥的工作，他的回答很勵志：「因為 20 幾歲這 10 年過得太順利了！我覺得身為一個男人應該有更多的歷練，人生 30 幾歲的這個階段，我想找更有挑戰性的工作，第一個浮上我腦海的就是業務！」
當然，許多行業都需要業務的工作，當他正在思考他想賣什麼時，有一天，一個高中同學騎機車等紅綠燈時忽然心肌梗塞過世了。這是他非常要好的朋友，本來當天晚上他們還要一起去上拳擊有氧的課，沒想到竟發生這樣的意外。這個朋友從事保險業務，幫自己和家人規畫了很完善的保險，留給家人很好的照顧。這次的事故讓他體驗到生命的無常和保險的重要性，讓他萌生轉行從事保險業務的念頭，後來接觸保德信，對於它扎實的訓練和價值觀非常認同，便毅然決然離開 IBM 進入保德信擔任壽險顧問。
2. 老婆從一開始的不諒解轉而全心支持，在新的工作挑戰下，迎接第一個小孩
決定轉換跑道時，他剛結婚一年，老婆已經懷孕 6 個月。在高中教英文的老婆，一開始不能諒解為什麼他要在這個時候離開原本穩定的工作，而岳父岳母心疼女兒的擔憂，還對他說：「早知道你要賣保險，當初就不敢把女兒嫁給你！」
（結婚一年後，Albert 離開了原本在 IBM 的工作，進入保險業。圖為 Albert 利用PEUGEOT 車友聚會跟老婆求婚）
他理解老婆和岳父岳母的心情，不過，他決定用行動和決心說明一切。
壽險顧問的工作時間長，為了配合客戶方便的時間，常常需要用到晚上或周末假日的時間。一開始先從之前認識的朋友開始約訪，幸好平日廣結善緣，人緣還不錯，再請對他的服務滿意的客戶幫他轉介紹。接觸的客戶形形色色，有非常富裕闊綽的客戶，也有生活很辛苦的家庭，感觸很深。即使是客戶轉介紹的朋友，也需要時間累積信任。在經營之下，收入漸漸回到過去 IBM 時期的 2/3，放下心裡的重擔，業績越做越好，也結交了不少好朋友。
3. 結合專業與人脈，展開創業旅程
2 年多前，在保德信工作 4 年後，有一個保險的客戶自己開軟體公司，銷售CRM (客戶關係管理) 軟體。因看中 Albert 的資訊技術專長和業務開發能力，想找他當合夥人。由於理念和志趣相合，Albert 答應了。在他加入之前，公司的產品大多委外開發，Albert 加入後，隨著業績的需求，一步一步招募新人，目前公司的產品開發團隊已有 10 人，雖人事成本提高，但人員素質高，產品時程較好掌握。目前約有 1/3 業績由 Albert 負責，客戶包含知名的外商藥廠、銀行業、化妝品業等，有一半的客戶為轉介紹而來，另一半則透過陌生開發。問他：「陌生開發困難嗎？」他笑著說：「比起以前賣保險，現在實在是太好做了！由於產品定位明確，就算是陌生拜訪，只要確認客戶有需求、預算足夠、並提供資料供客戶比較、評估，通常都能順利拿下案子。」看來，過去壽險顧問的工作給了他足夠的訓練，讓他開發客戶的功力大增。
4. 國小時每年搬家一次，為了滿足媽媽的願望買了人生第一間房子
由於小時候常常在搬家，小學時期，甚至每年都要搬一次家。對於「搬家」和「轉學」早已習以為常的他，曾經以為小學六年本來就要讀六間學校，還覺得其他同學只讀一間學校很奇怪。升上國中時，爸爸終於買了房子，但高中時，因為家裡有資金需求，決定將房子賣掉，又回到租房子的生活。
由於很習慣租房子，曾經以為自己不會想要買房子的，然而因為媽媽很期望能夠不要再租房子並且擁有自己的完整的居住空間，因此工作 3 年後，在 2003 年到 2005 年間積極地看房子，舉凡林口、板橋、樹林、新莊、新店都看，看了不下 100 間。最終在 05 年底，於板橋南雅夜市路口，買了一間預售屋。當時首要考量的是建商的施工品質，由於參訪過去他們建造過的幾個社區，品質穩定且室內格居規畫很好，因此就在當時以 1 坪約 18 萬的價格買了一間權狀坪數約 40 坪的預售屋總價 760 萬。
在當時，平均每三個月繳一次工程款，對他當時的收入來說還算充裕，因此就當成儲蓄，一步一步地完成購屋計畫。預售屋蓋好交屋後，剛好他和老婆準備結婚，這間房子就做為他們結婚的新房，和爸媽一起同住。
住了 2 年後，為了解決停車問題並節省管理費等開銷，他又開始覓屋。由於台北市西區長年價格偏低，他看好未來可能有補漲的趨勢，決定往台北市萬華區、大同區與原本居住的板橋地區一帶看房，最後選擇西門町捷運站走路約 10 分鐘的一樓公寓，不僅一樓爸媽進出方便，前面庭院還可停車。同時也將板橋的房子賣掉，賺了一波增值的空間。
（一樓門口剛好可停兩台寶貝 PEUGEOT 改裝車）
5. 下一個自住換屋計畫：轉往近郊或台中，換取更大的生活空間
目前居住的室內空間約為 26 坪，格局為 3 房 1 廳 1 衛浴。伴隨著老二寶貝女兒的出生，空間已經滿載。目前家中成員總共 4 位大人 2 位小孩，接下來換屋時間可能在 2 年後，計畫離開台北地區，轉往龍潭、大溪或台中市火車站周邊。考量自己的需求，Albert 認為，用相對低的價格換到很充裕的居住與活動空間，是很值得的。如果要顧慮到自己工作的交通問題，他可以在台北市租下一個住辦空間，一方面他的工作很彈性機動，一方面又可以有個暫時休息的處所。如果把現在的房子賣掉，到郊區或台中買房子，不僅可以全額付清，不用貸款，還可以換到更舒適的生活空間。這是他對自己在 40 歲時想要達成的目標，期望自己在那個時候可以放慢步調，簡約生活。
6. 房子是資產還是負債？如何看待高房價？
高房價是目前許多人很恐懼的狀況，打開各種關於不動產交易的訊息，每個物件都是以極高的價格委售，對想要買房的人來說是很大的阻力。Albert 分享，事實上，如果我們能用些時間去做足功課，了解都市政策的發展與目前居住人口的變化，便可以知道在哪個區域購屋會是對自己最有利的，因此高房價並不會影響他換屋的計畫。他認為，我們必須要了解自己的能力去做剛剛好的決策，不要好高騖遠，讓自己在買房子的事情上傷了自己。這個觀念在他從事保險工作時，常會跟想買房子的客戶提醒：如果買房子是拿一個資產（現金）去換一個負債（超出自己負擔能力、高額的房貸），不如買保險；然而，如果你用資產（現金）去換更有機會變大的資產（如有增值地段的房地產，並負擔自己能力範圍可承受的房貸金額）就是個好投資。
這段提醒只是一念之間，卻有很多學問。例如，他曾經拜訪一對夫妻，他們很努力地工作，存了 200 萬卻買了一間 1000 萬的房子，貸款 800 萬，每個月連本帶利約要繳 5 萬。他們夫妻倆收入共計 10 萬，因此搞得他們沒日沒夜的工作就只是為了賺錢繳房貸，生活品質大受影響，這就是很典型的「用資產去換負債」。只是很多人往往不能接受這種提醒，把觀念停留在「這房子是要買來自住的，買貴一點沒關係」。在他的觀念裡面，房子只是理財工具之一，在年輕的時候給自己一個遮風避雨的場所，隨著家庭結構的變化、成員的增加，換房子是一個必要的策略，以確保自己與家人可以生活在適合的空間裡。如果只是為了房子而讓生活過得更不好，這就不是人生中的好選擇。
此外，對於想買房子的朋友，除了學會看房子、挑房子之外，「議價能力」非常重要。如果自己不會議價，除了透過學習之外，也可以請身邊有經驗、會議價的朋友幫忙談。4 年前，他曾經幫一位前同事談過一間松山車站附近約 11 坪的新成屋套房，原本屋主開價730，後來順利以500萬成交。由於屋主把套房賣掉，是為了買間店面給他女兒做生意，他知道後，就以屋主疼愛女兒的心情，跟屋主說明他同事從桃園鄉下上來台北打拼多年，希望在台北好好發展，因此存錢想買間房子激勵自己，她能不能也成全她這個夢想呢？在動之以情的方式下，屋主終於點頭，順利成交。
7. 利用議價能力，一圓小時候的夢：開跆拳道館，傳承武術
目前 Albert 除了工作和家庭生活外，最大的興趣就是從 12 歲起就學習的跆拳道，中學和大學期間還常去國外參加比賽。為了傳承武術，並且培養小孩從小成長的環境，除了之前到學校兼任跆拳道教練，這兩年更在住家旁邊，承租了一間屋齡近 150 年、廢棄的平房，重新整修做為跆拳道館，每周五晚上開課。由於這間平房廢棄多年，他願意負責修繕，因此說服屋主用很低的租金承租給他，前三年甚至只需幫忙繳房屋稅、地價稅，不需額外的租金，讓他善用議價能力又幫自己實現了從小到大的夢想。
（高三時參加 1994 年丹麥公開賽榮獲第二名。冠軍為 1992 年西班牙奧運金牌得主）
我們永遠不知道人生的路徑會怎麼走，離開 IBM 進到保德信的那一天，Albert 沒想到有一天他能結合他在資訊業的技術能力和在壽險業訓練出來的業務開發能力，在新的事業發光發熱。
我問他：「如果重新來過，你還是會選擇一樣的路嗎？」 出乎我意外的，他回答：「不會！技術的專業是我學生時期就有的，所以我會跳過專案顧問那段工作，一出社會就選擇業務工作。」
不過，我想也因為這段奇妙的旅程，讓他結識了現在的創業夥伴。我也因為當年一個轉業的念頭，認識了 Albert 這位好友。人生際遇非常奇妙，廣結善緣，認真耕耘自己的領域，我們永遠不知道人生下一個轉彎會有什麼機會。只要有 70% 的保握，就衝了吧！
(本文作者為 House123 執行長 邱愛莉，歡迎轉載，註明出處)
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