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理財陷阱 Top 5!——這些錯誤,可能讓你的血汗錢一夜歸零

上次和大家聊了理財陷阱 No.1 ——「資金盤 Money Game」,
但除了資金盤,還有五種最常見的理財陷阱,
這些錯誤一旦踩到,可能會讓你辛苦存來的錢瞬間蒸發。
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有些你或許聽過,但有些,可能正在你身邊發生——
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▋1、把錢交給別人投資,金額還會影響你的生活
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這是許多詐騙或吸金案件的共同點——
「把錢交給別人操作」,然後被說服:「用錢賺錢才會快。」
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這句話乍聽沒錯,但問題是:交出去的錢,你能承受最壞的情況嗎?
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如果這筆錢是你的全部積蓄、退休金,甚至是保命錢,一旦投資失敗,你是否能承擔完全歸零的風險?
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***思考點***
投資前,先問自己:「這筆錢如果全沒了,我能接受嗎?」
如果不能,那就不是你該投資的標的。
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▋2、代操投資,自己卻完全不懂
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這類案例也很常見——錢雖然還在自己名下,但交給「專業人士」幫忙操作。
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我聽過一位退休族,把資金存進海外帳戶,交給一位「朋友」幫忙代操匯率與股市投資。
每天打開網銀,看著數字變化,感覺很放心。
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但當市場波動劇烈,一夕之間,他賠掉了 三分之二的財產,這才驚覺,自己根本不知道錢投資在哪裡。
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***思考點***
即使找專家代操,也一定要清楚了解:
✔︎  錢投資在哪裡?
✔︎  用了多少槓桿?
✔︎  最大風險是什麼?
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如果「聽不懂」,千萬不要貿然交出資產。
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▋3、迂迴複雜的投資架構
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你是否聽過這類投資——
「先買 A,然後拿 A 借款,去買 B,這樣報酬更高!」
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這聽起來像高端財務操作,但本質上,這類結構通常是 為了讓中間人賺更多佣金。
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例如,我有個朋友買了一份保單,業務員建議她:
「這張保單可以貸款,然後把貸款拿去投資 XX 產品!」
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結果呢?
✔︎  保單業務賺了一筆佣金
✔︎  投資產品的銷售方又賺了一筆佣金
✔︎  而她自己,不但背上了利息負擔,還被套住。
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***思考點***
如果一個投資架構 「聽五分鐘還是搞不懂」,通常不是你太笨,而是 有人不希望你搞懂。
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▋4、你進場 = 別人出場
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有些投資機會,看起來誘人,但其實背後的邏輯是——
有人準備出場,所以需要新買家進場接盤。
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常見例子:
✔︎  未上市股票:「這是內部釋出的,機會難得!」
✔︎  海內外房地產:「這是內部盤,現在入手保證賺!」
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但真實情況可能是:
這些所謂的「內部機會」,其實是原持有人已準備脫手,而你,則是最後一棒。
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***思考點***
真正的投資人,會做足功課,靠自己判斷。
如果你的投資理由 只有一個:「某某人說這樣會賺」,那值得再多想一想。
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這也是為什麼,從 2013 年開始教學以來,我們的房子都是透過仲介銷售,
從來沒有賣過任何一間房子給學員,也從來沒有接過學員的任何一間房子,
這樣在提供諮詢時,才能保持完全中立。
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▋5、投資「燒錢公司」,但不確定會燒多久
有些人投資新創或高成長企業,但問題是,這些公司可能 一直在燒錢,
而你,根本不知道它 還要燒多久。
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我有個朋友,投資了一間新創公司,某幾年壓力極大,因為公司一直沒有獲利。
幸運的是,這間公司後來被併購,他順利退場。
但不是每個故事都這麼幸運。
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***思考點***
如果要投資燒錢的新創公司,請確認:
✔︎  你的加入,能幫助公司真正轉虧為盈?
✔︎  如果公司持續虧損,你的退場策略是什麼?
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▋理財,不只是「賺錢」,更重要的是「保住錢」
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這五種理財陷阱,一旦踩中一個,可能讓你辛苦一輩子的積蓄瞬間歸零。
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許多時候,投資的關鍵 不是報酬率有多高,而是掌握度、能見度有多大。
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當你願意多問幾個問題、多做一些確認,也許就能避開一次致命的錯誤。
有些事,想得清楚一點,會少走許多彎路。

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