上個月，看到某知名聯誼社群網站，舉辦了一個聯誼 party，party 的主題是《有家好安穩 地產男孩派對》，只要個人名下有房地產的男生即可參加此派對，活動文案寫著：「不用大富大貴，給女生一個家」。我不知道這個 party 人氣如何，不過，它的確反映了「房子 = 安穩的家」的觀念。然而，撇開經濟能力不談，是不是每個人都適合買房子呢？

記得有一次，跟一個年紀約 50 歲的大姊吃飯。她說，她工作了近 30 年，養大了兩個孩子，不過，到計劃退休時才發現，自己身上真的留下來的資產就是「保險」和「房子」。無獨有偶，最近跟一個朋友聊天，單身的她，賺得多也花得多，不過，無論如何，每個月一定優先把「房貸」金額和「年金型保單」的保費先轉到扣款帳戶，所以雖然她帳戶現金不多，房貸倒也還了不少，還為退休後的年金生活費做準備...

仔細比較「保險」（指「儲蓄險」、「年金型」等資產型保單）和「房子」，會發現：雖然保單、房子增值賺錢很重要，但更關鍵的是：透過買「保險」和「房子」，「存」下了資產，強迫自己儲蓄。

我們都同意理財的第一步是要先存下第一桶金，理想的情況是，透過這第一桶金的投資滾出第二桶金、第三桶金...。然而，實務上卻常常事與願違，不是不小心花掉，就是投資失利，又沒有足夠的紀律和決心從中學習教訓，重新調整，繼續實做，累積投資的實力和成果，導致今天學股票，明天學選擇權，後天學期貨，或者將錢投入號稱高報酬的直銷金融商品，到頭來發現是詐騙而血本無歸。雖然我們都希望增加自己的財商，讓錢活絡，不讓錢睡著了，然而，一旦遇到這種情況，反而寧願自己從頭到尾，老老實實地把錢存下來，不要投資還比較好。

而買「保險」或「房子」，某方面來說，就是有「承諾」的儲蓄（如使用房貸買房），兩者都必須在購買時先仔細安排現金流，如果期間繳不出來，前者必須解約（會有保單價值損失），後者則必須將房子轉售，否則將淪為被法拍的風險。繳款的過程逐步累積了資產，如有期間有增值（如保單的利息或投資紅利，或房價上漲），更讓資產倍增。

然而，每件事情必定有好壞兩面，「強迫儲蓄」某方面來說限制了消費的彈性，而基於房子座落地點的限制，也影響了工作或生活場域的選擇。

我所尊敬的一位女創業家，她的公司代理了多款線上遊戲，公司營業額上億，獲利也逐年成長。就我所知，要她用 5000 萬現金在台北市買一間房子一點都不困難，但是她完全不想買房子。她在離公司附近，以每個月 5 萬元租金，租了一間她非常滿意的房子：全新的大樓，室內使用 60 坪，還有一個 10 坪的小院子，採光非常好，還有高檔裝潢。為了避免搬家的困擾，她和房東簽了長約。她保留現金做為創業和旅遊的基金，而不讓房子限制自己的夢想和犧牲生活品質。

比較這兩種類型，你是哪一種呢？是希望透過買房強迫自己儲蓄，累積資產的「穩定派」？還是想保留現金，讓自己創業或追夢的「激進派」？平心而論，不管租或買，都可以打造自己心目中的夢想家，然而，撇開經濟能力不談，自己適不適合買房，只有自己最清楚。   

(本文作者為 House123 執行長 邱愛莉，歡迎轉載，註明出處)