我們都知道「貨比三家不吃虧」的道理，只要夠勤勞，多比較，就能找到最划算的交易。房子由於個體性太強，即便是同一個建案，只要樓層、格局、坪數、面向略有不同，就很難統一比價。不過，買房時倒是有一個服務很值得多比較幾間，那就是「貸款」。

上過購屋錦囊的同學都知道，我們分享給學員的銀行貸款窗口高達 50 幾個，其實每一個時期，貸款條件好的大概就是那幾家，那為什麼要給到這麼多家呢？

首先，每一家銀行偏好的族群不同，有些銀行特別喜歡在外商公司上班的客戶，有些銀行則喜歡台灣百大公司員工；有些銀行特別喜歡公教人員，有些銀行則對任職的公司沒有特別要求，只要能先存個 100 萬、200 萬開立 VIP 帳戶，後續貸款條件就一切好談。由於每個人的情況情況不同，透過詢價可以得知每家銀行偏好的貸款對象類型，幫助爭取到最好的貸款條件。

除了偏好族群不同外，每一家銀行不同時期的利率、成數、寬限期條件也不同。有時候 A 銀行缺業績，條件給的很寬鬆，在房市冷的時候，由於買賣件業績少，還積極的爭取客戶轉貸或增貸。當業績衝刺得差不多了，總行可能開始限縮貸款，條件又給的不好了。如果你只詢少數幾家，剛好碰到這幾家業績比較保守的時候，就很難爭取到好的條件。

此外，和房貸條件息息相關的除了「人的條件」外，還有「房子的條件」，也就是房子的「估價」。當估價估不高，就算個人條件再好，也很難爭取到高成數。一般來說，不管銀行的估價是由內部的鑑價人員來做，還是委託第三方的估價師來做，估價除了受屋齡、附近成交行情等客觀因素影響外，還會受屋況、周圍環境、價值判斷等主觀因素所影響。不同銀行針對同一間物件的估價，可能落差 10% 以上，多詢幾家比較容易比較出優惠的貸款方案。

總歸來說，如果你有貸款的需求，當務之急就是確保自己的債信條件沒有瑕疵，收入支出比符合安全範圍內，再來就是多詢幾家。口頭諮詢除了時間成本外，完全沒有其他風險，等到整合了多家銀行的資訊，再從中選擇 1-2 家實際填寫貸款申請書，不僅不用擔心聯徵留下太多查詢的記錄，還可以比較出最適合自己的優惠貸款方案，何樂而不為呢？   

(本文作者為 House123 執行長 邱愛莉，歡迎轉載，註明出處) 

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