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房貸全攻略：如何提升房貸核准率與降低利率？ FT.喬王的投資理財筆記
存到第一桶金後，如何順利買房並申請房貸？ 存錢買房不容易，但房貸申請更是關鍵。很多人準備好頭期款，卻因信用條件不佳，導致貸款額度不足，甚至被拒絕。 本期 Podcast《愛莉說好室》，邀請前銀行貸款副理「喬王」，分享提升房貸核准率與降低利率的秘訣！
銀行如何評估你的房貸申請？
申請房貸時，銀行會透過「5P 原則」來評估借款人的還款能力、財務狀況及風險等級，以下是每個要點的詳細解析：
1.People（借款人條件）
- ●銀行最重視的是你的職業是否穩定，像是公務員、醫師、教師、律師等職業，因為收入較為穩定，因此更容易獲得低利率的房貸方案。
- ●信用紀錄是銀行評估的關鍵，如果過去有信用卡逾期或貸款遲繳的紀錄，可能會影響核貸結果，甚至被拒貸。
- ●負債比也是重要指標，銀行會計算你的每月總收入與負債比例，負債比過高會讓銀行認為你的還款壓力過大，影響貸款核准率。
2. Purpose（貸款用途）
3. Payment（還款能力）
4. Protection（擔保品與地段）
5. Perspective（未來發展）
提升房貸成功率的實用技巧
1.維持良好的信用紀錄
- ●信用紀錄是銀行最重視的審核標準之一，定期檢查自己的信用報告，確保沒有逾期繳款或負面紀錄。
- ●避免短時間內頻繁申請信用卡或貸款，否則可能讓銀行覺得你有資金壓力，影響核貸結果。
2. 提供多元財力證明
3. 精選銀行，不要一次申請太多家
如何降低房貸利率？
1.貨比三家，挑選最佳利率方案
- ●每家銀行的貸款方案不同，建議先比較至少 3 家銀行的條件，再選擇最優惠的方案。
- ●若銀行有提供搭配理財商品、保單等方式來降低利率，也可評估是否適合。
2. 增加擔保品或保證人
3. 選擇適合的還款方式
4. 提前部分還款，降低總利息
做好準備，成功申請房貸
房貸申請不只影響購屋計畫，還關係到未來 20-30 年的財務規劃。透過提升信用、選擇合適貸款方案，並避免短期內頻繁申請貸款，就能成功申請房貸，降低購屋負擔，輕鬆圓夢！
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