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要不要買房子？原來跟這個有關！｜邱愛莉 House123
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到底買房好還是租房好呢？
很多年輕人，對於到底要不要買房子覺得很糾結。
坊間通常分兩派，一派覺得：「租房子很好，反正房價未來有可能會跌，加上租房子可以一直換新的，為什麼要買房子？」
另一派覺得：「有土斯有財．一定要買房子！」
其實，到底要不要買房子取決於兩件事喔！
一、「居住成本」
如不用付租金（或很低）＋有穩定存錢 ➞ 不一定要買房
如果你有家人的房子可以住，感情也算和睦（這是重點 XD）把買房的錢省下來，好好做一些其他理財的規劃，真的也不錯（前提是：有把買房的錢存下來，做其他的規劃）
如付的「租金」比「房貸利息」高 ➞ 「買房」比較划算！
但是，如果你目前付的租金不低。舉例來說，台北市中心，電梯一房一廳，平均租金 1.8 萬 - 2.2 萬。新北市，捷運方便的電梯大樓 2 房 1 廳，也差不多要 2.2 萬 - 2.4 萬。我常說，「租金」和「貸款利息」很像，都是丟到水裡就不見了。 所以我們會先用「租金」和「利息」比一比！
1萬元「租金」=貸款916萬的利息一樣
我們算過：以每個月 1 萬元的租金，假設不是拿來付房租，而是拿來繳銀行的貸款利息，以現在 1.31% 的房貸利率來計算，其實跟貸款 916 萬所需要繳的利息是一樣的。所以如果你的租金每個月 2.2 萬元，其實跟貸款 2000 萬的利息是一樣的。
案例1：房租1.3萬 ➞ 選擇總價650萬，貸款520萬，每月利息＜6000元
所以我們有學員，本來每個月的房租 1.3 萬租套房，租房子租了 10 幾年，在今年決定買房子了！他買的是捷運永安市場站走路約 5 分鐘、總價大約 650 萬的電梯大樓套房。因為地點很好，所以就算是小坪數，還是有 2 - 3 家銀行願意貸款 8 成，算是估價很高！
案例2：房租3.5萬 ➞ 選擇總價1238萬，貸款990萬，每月利息＜1.2萬
再舉個例子：我們有個學員，他們家一家四口，本來一個月的租金 3.5 萬，後來在內湖買了一個三房兩廳公寓，總價1238萬，貸款 8 成。如果用理財型房貸，每個月的利息不到 1.2 萬，比租金省很多。就算本息攤還，每個月要繳的本金加利息，也比本來的租金多 1500 而已。
所以，要不要買房子，第一個要看的是你的「居住成本」！
二、「儲蓄」和「理財」的習慣！
透過繳房貸本金，強迫自己「儲蓄」
剛剛有提到：如果你居住成本不高，可以把買房的錢省下來，好好做一些其他理財的規劃，真的也不錯。但有一個很重要的前提是：「有把買房的錢存下來做其他的規劃！」如果你是很難存錢的人怎麼辦呢？
我有一個前同事，他家人其實有多的房子可以給他住。如果純粹看「居住成本」，沒有一定要買房子！但他還是買了！而且陸續以小換大！
我問他：「為什麼會想買房子？」
他說：「我是一個透過繳房貸過程中，強迫自己儲蓄的人。我沒有其他投資理財的工具，就只有透過買房子繳房貸、買的房子有增值，持續以『小換大』。等小孩長大搬家時，我打算『以大換小』，再多換一大筆現金回來，透過自住換屋的同時，幫自己存退休金！」
三、其他考量因素
以上兩個是到底要不要買房子最重要的兩件事！不過，我也聽說過，有人覺得「一定要買房」的原因是：「因為老婆說一定要買房！」（哈哈！）這個真的就看兩個人的價值觀了！
或者是：有人覺得「一定」要買房的原因是：等到年紀大了以後，很難租房子！其實，這個也算在「居住成本」裡面，也要納進來考量喔！
你有你的答案了嗎？
(本文作者為 House123 執行長 邱愛莉，歡迎轉載，註明出處)
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