安居自住

當保證人會影響自己債信條件嗎?

 

申請貸款時,為了爭取理想的成數和利息,除了提供詳細的收入和財力證明外,提供「保證人」也是一個常見的方式。一般而言,保證人的還款能力可以和貸款人合併計算,所以如果可以提供收入和信用條件好的保證人,將有助於爭取較好的貸款條件。可是,保證人除了要幫貸款人付擔保責任外,如果保證人未來有貸款需求時,會不會因為幫家人做保,而害自己貸款困難呢?


大體來說,保人可以分為「一般保證人」和「連帶保證人」。「一般保證人」的擔保責任比較輕一點,如果貸款人沒有償還貸款,銀行必須先將抵押的房子法拍,法拍後的價金抵銷剩餘貸款不足的部分才可以向「一般保證人」求償。而如果是「連帶保證人」,擔保責任比較重一點,如果貸款人沒有償還貸款,銀行可以直接轉向「連帶保證人」求償,不需等房子執行法拍。雖然都是擔任保人,「一般保證人」擔保的金額不算他名下的債務,但是「連帶保證人」擔保的金額卻會算在他的名下喔!因此,擔任「連帶保證人」後,他自己的債信條件會變差,未來要貸款時額度也會減少。為了保護消費者,現在的銀行不能主動要求貸款人提供「連帶保證人」,所以大部分的保人都是屬於「一般保證人」。


此外,為了避免貸款人為記名登記的人頭,許多銀行要求保證人必須為二等親內的親屬。所以,下次幫家人做保時,除了評估家人正常還款的可靠度外,記得確認是擔任哪一種保證人,以免發生影響自己貸款額度的窘境。

  

(本文作者為 House123 執行長 邱愛莉,歡迎轉載,註明出處) 

 

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